百度金融成立一周年：除了百度钱包还做了什么

　　百度今天成立了一个百度金融学院。

　　你大概以为这是随便挑一个日子成立的，其实今天是百度金融一周年。

　　是的……也许你没发现，百度金融服务事业群组（FSG）已经默默成立了一年。

　　可能你对它的记忆只停留在一年或者一年半前，那个火热的暑假，大街小巷在推广百度糯米，为了得到 30 块的免单，你必须要绑定百度钱包才能支付。

　　此外，这个传说颇受李彦宏重视的事业群，一直都非常低调。除了经常在财报中刷存在感百度钱包之外，大家都不太了解百度金融还有什么其他的产品。

　　好吧，我先来给大家科普一下。（如果你只关心能不能去百度金融学院上课的话，可以直接拉到最后一部分。）

　　百度金融真的那么低调吗？

　　如前所及，其实百度在金融相关的业务很早就有了，只是在 2015 年末，将原有的金融业务整合，成立 FSG，由百度公司高级副总裁朱光（时任百度副总裁）全面负责，也看出百度终于开始重视金融业务了。

　　支付领域已经被支付宝和微信两大巨头占领了，而且蚂蚁为了争夺支付场景，在口碑推广上频频发力，双 12 更是加大力度造势，剩下的百度钱包要翻身确实有点难。日常生活中的场景，基本上已经被这两大巨头占领了，所以，百度金融选择别的场景和切入点，也许还能曲线救国。

　　百度选的第一个领域是借贷：消费金融。在这个领域，百度金融的产品叫“百度有钱花”，布局的是消费金融领域，覆盖一些垂直消费场景，而且重点涵盖的是蚂蚁很少涉猎的教育信贷。百度金融方面透露，“百度有钱花” 教育信贷已经基本涵盖各个细分教育培训领域，还上线了新的垂直领域的分期业务，包括家装、租房等，并推出了现金贷产品。

　　第二个领域是理财。“百度理财”APP 上有定期理财、活期理财、基金理财、企业理财等产品。为了推广，百度金融还推出了年化收益率高达6% 的双 12 专享定期理财产品，而且还将该产品放到了手机百度上去销售。为了推广也是蛮拼的……据百度方面介绍，最近正处风口的智能投顾，百度金融也没打算错过，类似功能也计划上线。而且据朱光今天的内部致辞，百度金融“整体业务的坏账率远低于业内均值"，而且"贷款在盈利”。

　　左为手机百度界面，右为百度理财界面

　　涉及 to C 的领域主要是上面这些，百度金融还有做其他的业务（具体可看下图），还与太平洋产险发起设立一家股份制财产保险公司，主打互联网车险。

　　FSG 业务架构

　　看了上面的业务版图，你可能会发现，百度在金融方面并非“无为”，反而是动作频频。无论是在业务布局还是牌照申请上，都几乎覆盖了金融大部分领域：支付、消费信贷、资管、征信、保险、银行……百度金融几乎覆盖了互联网金融的大部分业务范围。

　　另外，在挖人方面，百度金融也是不遗余力，

　　今年六月，百度金融先后挖来了前光大银行资产管理部总经理张旭阳，任副总裁，分管百度金融体系下理财和资产管理业务；相继担任过陆金所执委、渣打银行中国有限公司董事总经理的黄爽负责消费金融。

　　据 36 氪此前报道，在引入多位专业金融人才后，百度金融的领导格局已经基本确定，风控由风险管理及数据分析国际专家、原美国运通公司高级副总裁王劲负责；百度首席产品架构师孙云丰负责百度金融的产品策略和体验；大数据专家、美国 Buzzlabs 公司创始人、前百度网页搜索技术负责人沈抖负责百度金融的技术研发。

　　靠人工智能深耕 to B 业务如何？

　　然而，如此动作频频的百度，为什么在普通人眼中，印象却是那么低调？

　　因为到目前为止，它还没有出现爆款或说有影响力的产品。

　　上述提及的业务，包括理财、征信等方面，支付宝都已经有所涉及，百度认为自身有什么优势？

　　相信我还没说，聪明如你就已经猜到了。就是李厂长每天念叨的人工智能。因此，百度金融对自己的定位是一家金融科技公司，

　　2016 年百度世界大会上，百度金融就表示，想要成为一家真正意义的金融科技公司，利用人工智能等技术优势，升级传统金融，实现普惠金融的梦想，要发展“身份识别认证”、“大数据风控”、“智能投顾”、“量化投资”、“金融云”、“智能获客”六大金融科技方向，并向传统金融机构开放“金融云”，输出全套金融解决方案。    

　　对于生物识别、大数据风控、人工智能反欺诈等人工智能在金融领域的应用，我氪读者相信已经了解不少。这些技术当然可以应用在很多 to C 的场景中，生物识别应用于支付；风口应用于消费金融的授信；智能投顾用于个人理财。

　　但是作为一种金融技术，与其自己用，不如将其输出给企业，这才是更大的市场。我们也可以看到，无论是国内外，运用人工智能发欺诈的创业公司，基本上客户都是传统大银行；量化投资产品，无疑对冲基金等资管机构更有付费意愿；大数据风控和反欺诈技术，几乎所有消费金融公司在信用评分和决策上都需要用到。

　　确实，据媒体报道，百度金融向外开放了三大平台：金融 IT 系统平台、智能获客平台、大数据风控平台。百度大数据风控实验室，目前已与浦发银行、买单侠等多达成合作。

　　再看看百度金融的投资，今年 6 月，百度参与投资美国比特币创业公司 Circle Internet Financial 的 6000 万美元D轮投资，布局区块链；投资美国金融科技公司 ZestFinance 并与之合作，布局信用数据开发。

　　跟支付宝投资国外的支付企业和生物识别科技企业不同，百度投资的区块链和征信目前的应用也主要是在 to B 领域上，前者应用于大银行家的跨境支付，后者可以传统金融机构和消费金融公司做风控、授信。

　　To B 不需要百度的产品做到街知巷闻，成为普通人眼中的爆款，只需要抓住最有付费意愿的大客户，也许就可以闷声发大财。因此，如果百度要在 BAT 这场金融之战中翻身，专注 to B 能否成为“救国”的那条曲线？

　　不过，目前已经有大量的创业公司在做类似的大数据风控和智能投顾，比如 36 氪报道过的量化派和弥财。只是还要看百度能否做好企业服务，其自身拥有的技术又能否让其战胜这些先入场的创业公司。

　　成立百度金融学院想做什么？

　　嗯，说回今天成立的百度金融学院。

　　你很有可能是去不了的，除非你是百度员工，或者曾经是百度员工。

　　这个金融学院关注的也跟平时我们认识的不同，它自称是一个“金融科技”学院，致力于培养一支既懂金融、又懂技术的金融科技专业团队，为百度发力金融科技蓄力。

　　朱光在内部致辞上表示，“通过百度金融学院，我们希望培养数十个互金领域独当一面的领军人物、培训数百个既懂金融又懂管理的专业经理、储备数千个融汇贯通、技术过硬的专业人才。”

　　看完上面百度金融对自身的定位，这个学院的用意就很容易理解了。毕竟，行业里，懂金融的很多，懂技术的也不少，但既懂金融又懂技术的复合型人才，就很稀缺了。所以，百度就只能自己培养了。

　　不过，上面也提到了，金融学院开设的金融科技课程，一方面是给员工的，一方面也开放给已经离职的员工。

　　据说既有线上远程，也有现场授课的方式。所以有兴趣的前百度人，不妨去蹭一蹭，自我增值一下，毕竟金融科技是风口。

　　哎呀，忘了。作为一枚互联网从业者，你肯定是天天在加班，哪有时间去上课？